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依托科技公司DNA布局金科赛道 度小满金融另辟蹊径助力伙伴先赢

财富广场_财富聚集地 2019-08-12 11:31:12

   在人工智能技术的推动下,每一家金融机构,未来都有可能成为互联网金融机构或智能金融机构,然而他们最需要的并不是“掮客”,而是给他们送水的人。这也是度小满金融明晰全新战略定位的立足点之一,基于“不与伙伴争利,让伙伴先赢”的理念,度小满金融定义与银行、金融机构之间为伙伴关系,并成功布局信贷、理财、金融科技三大赛道。

  转变战略,开辟新蓝海

  最近几年,互联网金融公司们此起彼伏,曾经被一度看好的支付业务,也由于竞争者过多不再是“香饽饽”。目前我国专业电子支付公司超过40家,除微信、支付宝因为有账户系统发展不错以外,大多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务,市场严重同质化挑起激烈价格战,支付牌照也早已不再是稀缺资源。

  自2013年百度打造金融业务——度小满金融的前身百度金融也曾经做过与支付宝类似的事,一向以技术见长走“轻公司”路线的百度并不擅长该领域,若继续缠斗在C端支付这个已经被支付宝和微信双巨头占据的市场,显然并非明智之举,同时百度也总结了两个至关重要的认识:其一,人们对理财类金融的需求是刚需;其二,机构对风控的刚需;其三,教育领域对金融的需求相当旺盛。

  随后百度便成立金融事业服务群组,低调布局教育分期贷款、为机构提供风控,也就是这个“英明决定”,让度小满金融另辟新蓝海,从支付宝、微信直接让消费者扫码支付的B2C转为“度小满-银行-消费者”的B2B2C场景。

  战略框架并非顾此失彼,而是一种取舍

  当第三方支付机构开始做放贷吸储,就会成传统银行们的“敌人”。于是阿里的蚂蚁金服做了业务平台,以导流、分拆为主;腾讯则倾向成为供应链贷款金融的“链主”。相比之下,度小满金融舍弃了原有战略,定位于信贷、教育分期、理财资管三大业务上,并且取得了可喜成果。

  1.在信贷方面营建生态——联合50多家银行业合作伙伴,累计放贷总额超过4000亿元,近100亿元利息收入,不良率低于业界平均值。

  2.在教育分期中打造业务链条——一手是3.3亿可授信用户,一手是超500多家金融机构,经累计向超过200万用户提供超过230亿元贷款。

  3. 在理财资管迎合国民刚需——已经正式获得基金销售牌照,与100多家基金公司展开合作,且与数十家银行、券商、保险机构共同开发上线新产品,接入1800只基金产品,1年时间为用户赚取数十亿元收益,理财用户人均持仓规模增幅近70%。

  当然,这三大业务框架均基于技术连接和效率集成,它的护城河是技术、数据、壁垒、模型和算法,并非所有公司都能做到。

  科技公司DNA,助力伙伴先赢

  度小满一部分业务是对外的合作生态:银行们才是真正的“场景”:另一部分业务是对内的“核心”,数据、算法等等核心能力。

  2018年中P2P集中爆雷,度小满其实已经通过早期多头预警指标,快速侦测到异常风险点并快速做出调整。2019年持续升级的中美贸易战,使得部分行业和区域风险积聚。度小满金融加大了多个维度的风险监控点,整体信贷风险逐月下降。这就是度小满金融为银行提供的风险评估能力,而它是基于对中国网民用户画像的数据挖掘。信贷业务中监控产品中加入深度学习、TSF自动提取时序特征,也大大缩短了模型开发周期,使逾期率大幅下降。

  目前度小满的高管团队包括技术、合规、风控等诸多岗位设置。在未来存在不确定性的背景下,拼的不是谁跑得快,而是谁跑得稳。这个角度,度小满稳健经营的战略定力,是长远发展的最大优势。

  在全球经济不确定性增强、中小银行不良率上升的背景下,度小满将AI、大数据应用于风控,为银行更好地提供优质资产。在金融这三大业务布局上,度小满最核心的竞争力不仅在于百度生态自身的流量,更在于AI技术、大数据和挖掘能力——度小满的场景能力。6月份光大银行与度小满金融签署战略合作协议,未来理财子公司将和度小满在金融科技的道路上继续携手合作,这是度小满汇集银行能力的最好体现。

  作为拥有科技公司DNA的金融科技企业,度小满金融不与伙伴争利,而是另辟蹊径布局三大金科赛道,助力合作伙伴先行赢得这一场赛事的“冠军”。

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