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科技为术 生态为道——平安综合金融发展常胜的功守道

金字塔赌场 2019-11-25 14:33:33

   以AI技术为代表的人工智能浪潮正在席卷全球,新一轮的科技革命已然来到眼前。大势所趋,对传统金融企业而言,又该如何选择转型的路径?

  以中国平安为代表的金融巨头,在坚定走综合金融服务之路的同时,也在快速从过去的资本驱动向“金融+科技”双轮驱动的战略方向转移。同时,在科技赋能的加持下,中国平安布局谋篇的五大生态圈已如星星之火正在燎原,引领着“金融+生态”战略的实现。

  必须要指出,在变与不变之中,中国平安的综合金融服务模式随着时代的发展也在不断的升级,而每一次华丽转身的完成,都是中国平安拉开与竞争对手差距,领先业界再上新台阶的开始。

  金融为本:创新升级路上的不变法则

  对于三十而立的中国平安来说,要探究他从单纯的保险业务走上综合金融发展道路的轨迹,还得从十几年前说起。

  1995年,中国平安首次提出搭建综合金融平台的构想,八年之后,中国平安正式成立了的综合金融集团。这也是我国获批成立的第三家综合金融集团。至此,平安集团正式跨出综合金融的第一步。

  以保险业为根基,平安集团相继涉足信托、银行、资管等领域,并且在2011年收购深圳发展银行。至此,平安集团“保险+银行+投资”的三大业务支柱发展蓝图逐渐浮出水面。

  经过多年的战略落实、调整, 中国平安确立了“一个客户、多种产品、一站式服务” 综合金融经营理念,旨在基于零售金融场景的整合,通过综合金融的模式给个人客户多方位的服务,成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。

  在这样的目标指导下,平安并不满足于获得全金融牌照,也并不满足于简单的渠道交叉营销,而是深挖用户生活场景,通过互联网和业务协同,给用户的生活提供实实在在的便利。

  而后几年,伴随着移动互联网时代的来临,平安于2016年收购汽车之家,平安好房、平安好医生等业务在此后陆续上线,借助平安普惠、平安健康、平安口袋银行等APP,将其金融服务延伸向健康服务、日常生活,小额个贷等领域,通过扩张消费场景,不断延伸金融服务边界。

  数据显示,截至2019年6月,中国平安集团的互联网用户达到5.76亿,较年初增长6.9%;年活跃用户量2.69亿,人均使用2.49项在线服务。

  综合金融战略不仅为平安带来了利润和用户数的提升,更为重要的是,综合金融能够助力一家金融集团更了解客户的需求,更加“懂得”客户。反过来客户对平安的认同度好感度也得到了强化,服务能力也有了更好的支撑和依托,形成一种良性循环。

  科技为术:助推转型升级的尖锋利刃

  贯穿中国平安综合金融的发展轨迹之中,其综合金融业务先后经历了三次升级:第一次是从早期开展简单的交叉销售到金融超市提供金融产品,第二次是到为客户提供金融生活服务,发展传统金融、并构建金融生活生态圈;而第三次升级则是伴随着移动互联网、人工智能的兴起而产生的让科技赋能综合金融业转型。

  平安第三次综合金融升级,其愿景明确为“成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团”,并提出要从资本驱动向“资本+科技”驱动转型。随着“金融+科技”战略的顺利推进,平安当前已经拥有了三大核心科技优势,人工智能、区块链、云计算。人工智能领域中,平安的人脸、声纹、微表情、医疗图像识别在权威国际比赛中获得世界领先,应用于400多个实际落地场景。平安的人脸识别技术准确率达到99.8%,2018年调用量17.8亿次,应用于金融、服务、机场等30多个行业;平安区块链是世界最大的商业区块链平台,承载着4万个节点,连接200家银行、20万家企业,已经有几十个企业级应用解决方案。

  公开资料显示,平安不仅拥有28家子公司,全牌照金融业务,覆盖3000家医院,2万家诊所等丰富的场景,还拥有覆盖超过8.8亿人口的金融、财政、交通、医疗、教育、生活等方面的海量数据。

  核心科技在这些场景中的应用随处可见。比如,AI技术广泛应用于平安寿险业务的代理人管理,代理人甄选13留识别率95%、面谈100%应用、90%培训实现线上差异化推送,打造代理人AskBob;又比如车险领域的“510极速查勘”模式,实现全年逾1000万起理赔,90%以上场案件在10分钟内完成查勘,“智能闪赔”助力车损理赔成本降低10%,自助理赔率达到60%。

  除了内部应用,平安的核心科技也已经向外输出,例如,金融壹账通已经成为全球领先的金融科技SaaS云平台,截至9月末已累计服务618家银行,84家保险公司,包括中国所有大型银行、99%的城商行和46%的保险公司,并通过这些机构触达数以亿计的终端客户。

  金融科技打通了各个业务单元、产品与客户之间的壁垒,让传统综合金融服务变得更加便捷和效率更高,也助推平安成为业界的领跑者。中国平安三季报显示,前三季度,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1,040.61亿元,同比增长21.5%;归属于母公司股东的净利润1,295.67亿元,同比增长63.2%。公司客户经营业绩持续增长,截至9月末,集团个人客户数超2亿,较年初增长9.5%;互联网用户量5.94亿,较年初增长10.4%。

  生态为道:科技赋能生态,生态反哺金融

  如果说金融是本,科技为术,那么生态则是决定中国平安未来长久发展的根本之道。中国平安集团董事长马明哲曾说,小胜靠机遇、中胜靠人才、大胜靠平台、常胜靠生态。随着综合金融服务的新升级,厚积而薄发的平安集团“金融+生态”的大幕正缓缓拉开。

  围绕着“科技赋能生态、生态反哺金融”的战略指引,平安早已在谋篇布局。当前,中国平安已经形成了医疗健康、金融服务、住房服务、汽车服务、城市服务五大生态圈,能够通过科技与生态融合创造场景,为金融带来流量和资源,形成场景+服务的生态闭环;而有了业务场景和服务,再嵌入交易,将金融无缝融入交易场景中。这也就是科技赋能生态,生态反哺金融的精髓所在。

  不难分析,五大生态圈的形成可以创造更多接触客户的场景,实现高频互动,实现客户价值转化,改变综合金融过去单纯以产品为导向的交叉销售模式。

  同时,借助大数据、人工智能等技术手段,可以更清晰、全面、准确地了解客户需求,为客户推荐定制化的保险、金融、生活、资讯等产品及服务。

  五大生态圈的形成,重构了用户、产品、场景三者之间的关系,而有了人工智能等技术手段的加成,平安的综合金融将更懂用户,更加精准,效率更高。李源祥也指出,传统金融的属性是客户接触频率低,而平安五大生态圈可以带来更多用户,多场景叠加,提高黏性;通过定制化产品和组合销售,提升用户向客户的转化及客户价值。

  面向未来,中国平安董事长马明哲表示,中国平安紧跟国家政策步伐,不断深化“金融+科技”、“金融+生态”战略,聚焦五大生态圈建设,持续加大科技研发投入,提升全面数据化智慧经营水平,为客户提供了丰富的产品和服务。

来源:北国网 编辑: editor016       
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