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人伤车险行业乱象不止 笃笃医联以互联网手段为保险赋能

金字塔赌场 2019-11-25 14:37:49

  保险,是现代社会绕不开的话题。尤其是车险,车险人伤赔付在产险领域占据70%的比重。如此庞大的赔付数额,背后牵涉着许多环节与操作问题。如何验伤?如何进行医疗追踪?如何鉴别骗保问题?保险机构如何精准赔付,最大化挤干理赔水分的同时提升服务效率、创品牌口碑?市场亟待变革,基于人工智能、医疗大数据、移动互联网技术的笃笃医联服务平台应运而生,以科技为保险赋能。

  行业乱象导致车险人伤赔付逐年升高

  2015年,第十二届全国人民代表大会三次会议《关于规范涉人车险市场的建议》中提及:车险人伤案件增幅快、纠纷多、赔付金额高,涉人伤车险案件的赔付金额约占车险理赔总金额的35%。《建议》同时提到,车险人伤市场秩序混乱,主要表现为几个方面:一、骗赔猖獗,手段多样;二、非法中介大行其道,索赔金额虚高;三、部分司法鉴定机构人员违规违法执业;四、车险人伤诉讼趋多,人伤理赔成本逐高。

  数据来源:根据中国银行保险信息技术管理有限责任公司发布的《2018年全国商业车险风险地图》和《精选季讯》整理

金字塔赌场 www.knowledgesalad.com   而几年过去,这种乱象并未得到有效改善。据统计,2018年我国汽车保有量已突破2800万辆,车险保费共收入7834亿元,已解决案件7732万件,总计赔付4402亿元。其中,商业车险案件4447万件,赔付3000亿元,出现频度23.04%,案均赔付8969元。而中国银行保险信息技术管理有限责任公司发布的《2018年全国商业车险风险地图》和《精选季讯》数据显示,车险人伤赔款(死亡伤残和医疗费用)占比为34%,金额接近1500亿元(商业险及交强险总额)。纵观近几年数据,车险人伤赔款占比逐年提升,究其原因,其一为基于全国居民可支配收入的人伤赔偿基数在逐渐提高,第二依然是车险中人伤损害赔偿案件服务与管控长期处于失控状态。

  这种乱象,自然给保险公司和机构造成了极大的运营成本。有调研结果表明,目前保险行业在处理车险人伤赔案时主要面临以下难题:

  一、现场查勘响应效率不高。人伤跟踪、调查心有余而力不足。人伤跟踪是一个动态过程,从车险现场查勘开始,到诊疗过程与康复跟踪服务,再到理赔协议达成,这期间需要投入大量的人力。

  二、基础管控薄弱。保险从业人员的专业能力、职业素质千差万别,导致现场服务流程、服务规范不统一,难以在细节上打造保险公司的专业形象。

  三、专业技能弱。人伤岗位专业医疗人员不足,导致事故处理能力不高,过程管控与服务上无法面面俱到,风险识别滞后。

  四、保险公司理赔人力成本逐年升高,运营成本大幅提升。

  车险人伤管理已成为产险公司车险经营的困境之一,如何找到突破口,实现行业的革新?专业化、工具化、流程化、平台化的互联网“人工智能+医疗”管理平台为产险公司指明方向。

  笃笃医联以“五大工具”、“一流资源”实现行业变革

  基于以上分析,可知互联网科技平台应用到车险人伤管理中,应解决保险行业面临的以下实际痛点:现场查勘、医疗跟踪、医疗审核、医疗服务。而作为行业中的佼佼者,“笃笃医联”是基于人工智能、大数据、移动互联网技术搭建的医疗理赔服务共享平台,实现了医疗与保险的互通连结,以“五大工具”和“一流资源”,从系统工具到优势资源,实现车险人伤案件的信息化、规范化、标准化、流程化、人性化管理,为车险人伤的赔付带来变革的曙光。

  在解决现场查勘痛点方面,笃笃医联独创五大互联网科技工具:全景智能地图、智能高效相机、场景案件预设作业过程、服务过程行为管理工具及全过程动态监控与考核工具。只需在平台发布一条案件需求信息,各个环节即刻快速响应,确保第一时间高效率、高标准完成第一手案件资料的收集与固定,整体服务过程与规范全程可回溯,使理赔运营管理更加轻松简明的同时,提升了风险防控水平与客户体验,助力提升品牌形象。

  基于“五大工具“的创新应用,在医疗追踪、医疗审核、医疗服务方面,笃笃医联建立了医疗大数据库,并整合了中国一二线城市三甲医院近200位各类学科著名专家、医师及医护人员,形成医护资源体系,打造“平台+人”的共享模式,对人伤诊疗过程进行严格的过程动态跟踪服务,重点对诊疗方案进行事前建议,对单个伤情与整体伤情进行综合专业(治疗方案、费用)评估,对存在评残风险的案件及时做伤情固定动作。同时在医疗审核层面严格按医保规范标准执行审核,将医疗与保险充分结合,既提升了理赔过程服务效率,又最大程度实现了风险管控。大大弥补了保险公司医疗跟踪及审核团队人员不足、专业度不高的问题。

  针对车险人伤管理的困境,基于互联网技术的“智能系统+线上医疗专家+专业线下团队+大数据库”才是革新的方向。线上与线下的结合、专业与智能的结合、大咖资源与平台的结合,让保险变得更简单、更专业、更快捷。

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